日前，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》(下簡(jiǎn)稱《通知》)，配套印發(fā)了《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》，自2018年4月1日起實(shí)施。

條碼支付，也就是通過(guò)掃條碼或者二維碼，完成收款或者付款的支付方式，由于門檻低、使用便捷，已經(jīng)成為大眾最常用的移動(dòng)支付方式之一。這項(xiàng)人所熟知的支付方式將發(fā)生何種變化?

何為條碼支付？

條碼包括我們常用的二維碼，作為一種可以完全暴露的圖形載體，通常顯示在各種媒介上，包括印刷材料或者是網(wǎng)頁(yè)界面。它比普通條形碼具有更多的優(yōu)勢(shì)，如數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量大、糾錯(cuò)能力強(qiáng)、反應(yīng)更敏捷等。

在我國(guó)，近年來(lái)隨著智能手機(jī)不斷普及，以二維碼為代表的條碼與智能手機(jī)結(jié)合，發(fā)展成為一種新型的承載和轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)方式。這種方式被銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非銀行支付機(jī)構(gòu)利用后，探索出一種新的支付模式，可將業(yè)務(wù)從線上擴(kuò)展到線下支付。所謂的條碼支付，是指銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收款人、付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括付款掃碼和收款掃碼兩種方式。

出門打車，掏出手機(jī)掃一掃車上的二維碼，輕松支付車費(fèi);下館子吃飯，手機(jī)上的二維碼被收銀員掃碼槍掃了后，立馬埋單走人……掃碼支付手段，已經(jīng)飛入尋常百姓家。

條碼支付便民 但問題不少

近年來(lái)?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在小額、便民支付領(lǐng)域顯現(xiàn)出門檻低、使用便捷的優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額持續(xù)增長(zhǎng)，成為移動(dòng)支付發(fā)展的重要體現(xiàn)形式。同時(shí)，條碼支付的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)傳統(tǒng)銀行卡支付具有其特殊性，部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中也存在擾亂公平競(jìng)爭(zhēng)秩序、支付風(fēng)險(xiǎn)防范不到位等問題。

央行條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)布 對(duì)掃碼支付進(jìn)行限額管理

12月27日，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范等文件，明確支付機(jī)構(gòu)提供條碼支付服務(wù)，必須持牌經(jīng)營(yíng)，同時(shí)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的不同，對(duì)掃碼支付進(jìn)行限額管理。

據(jù)介紹，我們進(jìn)行掃碼支付時(shí)，手機(jī)或者商戶的收銀機(jī)每次生成的條碼都是不同的，對(duì)于這種動(dòng)態(tài)條碼支付，人民銀行規(guī)定，采用兩種有效方式進(jìn)行驗(yàn)證，其中包括數(shù)字證書或電子簽名的，可以自主約定每天的累計(jì)交易限額;采用兩種有效方式進(jìn)行驗(yàn)證，但其中不包括數(shù)字證書或電子簽名的，同一個(gè)客戶單日累計(jì)交易金額不應(yīng)超過(guò)5000元;采用一種有效方式進(jìn)行驗(yàn)證的，同一個(gè)客戶單日累計(jì)交易金額不應(yīng)超過(guò)1000元。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng) 亢林表示，我們?nèi)粘Ｊ褂玫闹Ц秾毢臀⑿?，一般使用兩個(gè)以上，比如說(shuō)指紋、密碼這兩個(gè)以上的要素，單日限額是5000元。對(duì)消費(fèi)者來(lái)講，不會(huì)帶來(lái)任何不便。

而對(duì)靜態(tài)條碼支付，也就是我們常見的商戶貼在墻上或者打印好的二維碼支付，無(wú)論采取什么交易驗(yàn)證方式，同一個(gè)客戶單日累計(jì)交易金額都不能超過(guò)500元。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員 董希淼介紹，從2015年到2016年，主流的支付機(jī)構(gòu)，它的條碼支付95%以上都在500塊錢以下，今年2017年上半年，主流的支付機(jī)構(gòu)條碼支付平均金額是108塊錢。我想對(duì)于實(shí)際的使用，無(wú)論是商戶還是消費(fèi)者個(gè)人，都不會(huì)帶來(lái)影響。

消費(fèi)者在街頭商販掃靜態(tài)條碼小額支付不受影響

條碼支付規(guī)范自2018年4月1日起實(shí)施。董希淼舉例說(shuō)，新要求實(shí)施后，消費(fèi)者在街頭商販掃靜態(tài)條碼小額支付不受影響，也不影響商販?zhǔn)湛睢Ｈ绻陲埖昀锍粤祟D600元大餐，掃靜態(tài)條碼付款就有點(diǎn)困難了，不過(guò)可以讓收銀員掃消費(fèi)者手機(jī)上生成的動(dòng)態(tài)條碼，這樣其實(shí)更安全。