日前，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》(下簡稱《通知》)，配套印發(fā)了《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》，自2018年4月1日起實施。

條碼支付，也就是通過掃條碼或者二維碼，完成收款或者付款的支付方式，由于門檻低、使用便捷，已經(jīng)成為大眾最常用的移動支付方式之一。這項人所熟知的支付方式將發(fā)生何種變化?

何為條碼支付？

條碼包括我們常用的二維碼，作為一種可以完全暴露的圖形載體，通常顯示在各種媒介上，包括印刷材料或者是網(wǎng)頁界面。它比普通條形碼具有更多的優(yōu)勢，如數(shù)據(jù)存儲量大、糾錯能力強、反應(yīng)更敏捷等。

在我國，近年來隨著智能手機不斷普及，以二維碼為代表的條碼與智能手機結(jié)合，發(fā)展成為一種新型的承載和轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)方式。這種方式被銀行業(yè)金融機構(gòu)或非銀行支付機構(gòu)利用后，探索出一種新的支付模式，可將業(yè)務(wù)從線上擴展到線下支付。所謂的條碼支付，是指銀行或支付機構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實現(xiàn)收款人、付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動，包括付款掃碼和收款掃碼兩種方式。

出門打車，掏出手機掃一掃車上的二維碼，輕松支付車費;下館子吃飯，手機上的二維碼被收銀員掃碼槍掃了后，立馬埋單走人……掃碼支付手段，已經(jīng)飛入尋常百姓家。

條碼支付便民 但問題不少

近年來條碼支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在小額、便民支付領(lǐng)域顯現(xiàn)出門檻低、使用便捷的優(yōu)勢，市場份額持續(xù)增長，成為移動支付發(fā)展的重要體現(xiàn)形式。同時，條碼支付的技術(shù)實現(xiàn)方式和業(yè)務(wù)風險相對傳統(tǒng)銀行卡支付具有其特殊性，部分市場機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中也存在擾亂公平競爭秩序、支付風險防范不到位等問題。

央行條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)布 對掃碼支付進行限額管理

12月27日，中國人民銀行正式發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范等文件，明確支付機構(gòu)提供條碼支付服務(wù)，必須持牌經(jīng)營，同時將根據(jù)風險防范能力的不同，對掃碼支付進行限額管理。

據(jù)介紹，我們進行掃碼支付時，手機或者商戶的收銀機每次生成的條碼都是不同的，對于這種動態(tài)條碼支付，人民銀行規(guī)定，采用兩種有效方式進行驗證，其中包括數(shù)字證書或電子簽名的，可以自主約定每天的累計交易限額;采用兩種有效方式進行驗證，但其中不包括數(shù)字證書或電子簽名的，同一個客戶單日累計交易金額不應(yīng)超過5000元;采用一種有效方式進行驗證的，同一個客戶單日累計交易金額不應(yīng)超過1000元。

中國支付清算協(xié)會副秘書長 亢林表示，我們?nèi)粘Ｊ褂玫闹Ц秾毢臀⑿?，一般使用兩個以上，比如說指紋、密碼這兩個以上的要素，單日限額是5000元。對消費者來講，不會帶來任何不便。

而對靜態(tài)條碼支付，也就是我們常見的商戶貼在墻上或者打印好的二維碼支付，無論采取什么交易驗證方式，同一個客戶單日累計交易金額都不能超過500元。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員 董希淼介紹，從2015年到2016年，主流的支付機構(gòu)，它的條碼支付95%以上都在500塊錢以下，今年2017年上半年，主流的支付機構(gòu)條碼支付平均金額是108塊錢。我想對于實際的使用，無論是商戶還是消費者個人，都不會帶來影響。

消費者在街頭商販掃靜態(tài)條碼小額支付不受影響

條碼支付規(guī)范自2018年4月1日起實施。董希淼舉例說，新要求實施后，消費者在街頭商販掃靜態(tài)條碼小額支付不受影響，也不影響商販收款。如果在飯店里吃了頓600元大餐，掃靜態(tài)條碼付款就有點困難了，不過可以讓收銀員掃消費者手機上生成的動態(tài)條碼，這樣其實更安全。