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日前，工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》，提出建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險政策標(biāo)準(zhǔn)體系、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等五方面共10條具體意見。

此前，有研究機(jī)構(gòu)預(yù)計我國網(wǎng)絡(luò)安全保險的市場規(guī)模會出現(xiàn)大幅增長，甚至已有保險公司摩拳擦掌，做好了備案新產(chǎn)品的準(zhǔn)備。近年來，財產(chǎn)險領(lǐng)域多個險種先后進(jìn)入大眾視野。例如，“董責(zé)險”“安責(zé)險”等在相關(guān)政策推動和企業(yè)需求增長的雙重加持之下，保費規(guī)模連續(xù)創(chuàng)下新高，成為財險領(lǐng)域的重要增長極。與此前成為網(wǎng)紅的險種不同，并非所有的企業(yè)都需要購買“董責(zé)險”“安責(zé)險”，但是幾乎沒有哪家企業(yè)能夠離開互聯(lián)網(wǎng)。從這個意義上說，網(wǎng)絡(luò)安全保險已是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的必需品。因此，網(wǎng)絡(luò)安全保險的保費規(guī)模持續(xù)增長已經(jīng)水到渠成。

不過，廣闊的市場前景只是行業(yè)發(fā)展的預(yù)期和努力方向，在實際的投保和理賠過程中，更需要關(guān)注的是大企業(yè)與中小企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)安全保險領(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)了分化。大企業(yè)往往在網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域深耕多年，無論是企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐還是網(wǎng)絡(luò)安全投入都在持續(xù)加快。相比之下，中小企業(yè)不僅投保意愿不強(qiáng)，在網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域的投入也比較有限。此外，由于中小企業(yè)需求多樣又分散，不少保險公司難以推出個性化產(chǎn)品服務(wù)，客觀上造成了承保的空白區(qū)域。這些因素綜合作用的結(jié)果是大企業(yè)和小企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)安全保險領(lǐng)域顯現(xiàn)出“馬太效應(yīng)”。這一現(xiàn)象需要保險公司給予足夠的重視。大企業(yè)雖然是保險公司發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險的必爭之地，但是中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中也發(fā)揮著重要作用，中小企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)安全保險的需求同樣迫切，保險公司如何開發(fā)出適合中小企業(yè)需求的“小而美”保險產(chǎn)品顯得更為重要。

當(dāng)前，國內(nèi)保險公司能夠提供的網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品數(shù)量還比較有限，保障責(zé)任也較為同質(zhì)化。而不同領(lǐng)域的中小企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)安全方面的投入水平和保障需求千差萬別，這就要求保險公司應(yīng)面向不同行業(yè)場景、不同企業(yè)規(guī)模的差異化風(fēng)險管理需求，開發(fā)多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，從根本上改變企業(yè)不愿投保、險企不敢承保的狀況。

對于網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域的風(fēng)險防范與風(fēng)險減量比事后補(bǔ)償更為重要。這是因為網(wǎng)絡(luò)安全事件引發(fā)的數(shù)據(jù)泄露、病毒入侵等問題，有可能讓企業(yè)多年的研發(fā)成果和數(shù)據(jù)積累功虧一簣。因此，針對網(wǎng)絡(luò)安全漏洞、惡意網(wǎng)絡(luò)資源、網(wǎng)絡(luò)安全事件等開展網(wǎng)絡(luò)安全威脅實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急處置等能力也是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險的重要發(fā)力點。在這個過程中，網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)又發(fā)揮著重要作用。網(wǎng)絡(luò)安全保險作為跨行業(yè)融合創(chuàng)新的新險種，是網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)和保險服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，不僅需要保險機(jī)構(gòu)提供專業(yè)支持，也需要網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)提供相關(guān)技術(shù)，賦能網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險事前、事中、事后管理的全流程。保險公司只有持續(xù)開展技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，才能更好地滿足企業(yè)的風(fēng)險保障需求，贏得更廣闊的市場空間。 （本文來源：經(jīng)濟(jì)日報 作者：于 泳）