淄博燒烤IP大熱催生“燒烤貸” 網(wǎng)友：金融產(chǎn)品創(chuàng)新好“卷”，就差辦理“燒烤分期”了

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每經(jīng)記者 劉嘉魁 每經(jīng)編輯 馬子卿

你去淄博吃燒烤了嗎？“小餅小蔥加小爐”這靈魂三件套，讓淄博燒烤爆火出圈，引發(fā)各地?zé)炯娂姂?yīng)戰(zhàn)，甚至將熱度蔓延至金融圈。

近日，多家銀行推出“燒烤貸”產(chǎn)品引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議，比如“淄滋貸”，是不是聽(tīng)著就胃口大開(kāi)？有網(wǎng)友笑稱(chēng)，“金融產(chǎn)品創(chuàng)新好‘卷’啊，就差去吃燒烤辦理‘燒烤分期’了?！?/p>

“無(wú)場(chǎng)景，不金融?！苯陙?lái)，特色產(chǎn)業(yè)、特色消費(fèi)場(chǎng)景“配套”金融創(chuàng)新產(chǎn)品的現(xiàn)象層出不窮，特色產(chǎn)業(yè)“特色貸”在全國(guó)多地開(kāi)花結(jié)果。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，特色產(chǎn)業(yè)貸在培育行業(yè)龍頭，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條、做強(qiáng)品牌優(yōu)勢(shì)等方面發(fā)揮了重要作用，但其“靈活性”也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款“三查”提出了精細(xì)化要求。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月中旬，淄博市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放的餐飲類(lèi)貸款余額達(dá)17.93億元，同比增長(zhǎng)17.76%；向燒烤經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款余額達(dá)5596.53萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)29%。

有銀行推出“淄滋貸”產(chǎn)品

“淄博燒烤火了”這事兒已然人盡皆知，但你聽(tīng)說(shuō)過(guò)“燒烤貸”嗎？隨著這座工業(yè)老城因?yàn)闊拒Q身頂流城市，淄博各家銀行也搭上了這波大潮，各類(lèi)“燒烤貸”應(yīng)運(yùn)而生。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，近期淄博地區(qū)多家銀行針對(duì)燒烤產(chǎn)業(yè)鏈商戶(hù)推出了“燒烤貸”相關(guān)產(chǎn)品，以純信用貸款為主，無(wú)需擔(dān)保，貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，放款速度快，部分可線上操作，貸款額度在20萬(wàn)元至100萬(wàn)元不等，期限以1年期到3年期為主，利率4%左右。

例如，為助力“淄博燒烤季”活動(dòng)，齊商銀行針對(duì)淄博轄內(nèi)燒烤及相關(guān)行業(yè)推出“淄滋貸”產(chǎn)品，貸款額度單戶(hù)最高100萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)12個(gè)月，貸款利率最高不超過(guò)LPR加200基點(diǎn)。張店農(nóng)商銀行推出“金爐惠享貸”產(chǎn)品，參考利率4.0%，個(gè)體工商戶(hù)貸款額度最高20萬(wàn)元，微型企業(yè)最高可貸50萬(wàn)元。貸款期限最高達(dá)60個(gè)月。

據(jù)淄博市銀行業(yè)協(xié)會(huì)消息，東營(yíng)銀行淄博分行對(duì)淄博針對(duì)燒烤行業(yè)推出系列舉措，如為二維碼商戶(hù)提供政策優(yōu)惠、儲(chǔ)蓄理財(cái)、“政銀擔(dān)”和“秒e貸”等。其中“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)額度不超過(guò)100萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)1年。

臨淄農(nóng)商銀行的“優(yōu)享淄味貸”，采取家庭信用方式，貸款資金用于商戶(hù)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)；沂源博商村鎮(zhèn)銀行專(zhuān)門(mén)推出“燒烤貸”助力燒烤行業(yè)發(fā)展，以純信用方式獲取貸款額度……

除了中小銀行之外，國(guó)有大行也在為淄博燒烤“添柴加薪”。郵儲(chǔ)銀行淄博市分行推出“金爐”極速貸業(yè)務(wù)，支持燒烤類(lèi)餐飲經(jīng)營(yíng)者，燒烤器具、食材等產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)，貸款額度可達(dá)500萬(wàn)元，利率最低可至3.65%(一年期)，可線上操作，隨用隨還。

截至3月末，淄博全市累計(jì)發(fā)放燒烤行業(yè)相關(guān)貸款590.55萬(wàn)元，發(fā)放貸款筆數(shù)34筆。數(shù)據(jù)顯示，截至4月中旬，淄博市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放的餐飲類(lèi)貸款余額達(dá)17.93億元，同比增長(zhǎng)17.76%；向燒烤經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款余額達(dá)5596.53萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)29%。

記者注意到，“淄博市燒烤協(xié)會(huì)”于今年4月11日成立。企查查顯示，檢索“淄博燒烤”關(guān)鍵詞，近三個(gè)月內(nèi)新成立市場(chǎng)主體竟達(dá)669家。

數(shù)據(jù)顯示，自今年3月份以來(lái)，全市1288家燒烤經(jīng)營(yíng)業(yè)戶(hù)日均接待人數(shù)13.58萬(wàn)人，主城區(qū)張店重點(diǎn)燒烤店?duì)I業(yè)額同比增長(zhǎng)35%左右；主城區(qū)周邊區(qū)縣周村、臨淄重點(diǎn)燒烤店?duì)I業(yè)額同比增長(zhǎng)20%以上。3月份以來(lái)，淄博當(dāng)?shù)亍盁尽标P(guān)鍵詞搜索量同比去年增長(zhǎng)超370%，“淄博燒烤”關(guān)鍵詞全平臺(tái)搜索量則同比增長(zhǎng)超770%。不少網(wǎng)友表示：“上次淄博這么熱鬧，還是在齊國(guó)……”

創(chuàng)新多種特色貸款產(chǎn)品

人在哪里聚集，產(chǎn)業(yè)在哪里旺盛，金融活水就流向哪里。

實(shí)際上，“‘燒烤貸’并非新生事物，其本質(zhì)還是圍繞著特色產(chǎn)業(yè)、特色消費(fèi)場(chǎng)景而推出的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸或小微企業(yè)貸，屬于‘老瓶裝新酒’?！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)依托當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、熱點(diǎn)消費(fèi)而創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，“特色貸”的產(chǎn)品名稱(chēng)越來(lái)越深入人心。

例如，甘肅省隴南市是“大紅袍”花椒的故鄉(xiāng)，早在唐代就被列為貢品。武都花椒在全國(guó)具有“面積第一、產(chǎn)量第一、產(chǎn)值第一”的行業(yè)地位，當(dāng)?shù)匕鸦ń樊a(chǎn)業(yè)作為群眾致富增收的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。

為“貸”動(dòng)花椒產(chǎn)業(yè)，助力鄉(xiāng)村振興，當(dāng)?shù)卮蛟炝恕霸儋J款+信用村+特色產(chǎn)業(yè)”模式，持續(xù)創(chuàng)新花椒產(chǎn)業(yè)類(lèi)信貸產(chǎn)品，解決花椒上市期間交易資金短缺問(wèn)題。武都農(nóng)村合作銀行推出“椒紅寶”特色信貸產(chǎn)品，并通過(guò)“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶(hù)”模式支持花椒產(chǎn)業(yè)。農(nóng)行隴南分行推出“惠農(nóng)e貸-花椒貸”“產(chǎn)業(yè)振興貸-花椒貸”等信貸產(chǎn)品。

此外，部分地區(qū)還推出了“草莓貸”“咖啡貸”等特色貸款產(chǎn)品。

距離淄博不遠(yuǎn)的聊城市，臨清農(nóng)商銀行今年在全轄開(kāi)展“特色行業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)”，針對(duì)轄內(nèi)較為集中的軸承、電機(jī)、鋼材、木材、糧食收購(gòu)、農(nóng)資購(gòu)銷(xiāo)、養(yǎng)殖等行業(yè)，分別針對(duì)性地出臺(tái)了軸承賦能貸、電機(jī)聚能貸、鋼材筑基貸、木材加工貸、收糧貸、農(nóng)資貸、養(yǎng)殖貸7款信貸產(chǎn)品，執(zhí)行限時(shí)利率優(yōu)惠政策。

國(guó)有銀行的特色信貸產(chǎn)品也不少，例如中山建行針對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬經(jīng)營(yíng)性信用貸款“惠卡云貸”，工行昌吉州分行推出“新疆銀擔(dān)昌吉個(gè)體工商戶(hù)小額信用貸款”，搭建個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款特色場(chǎng)景方案。

從以上案例不難看出，“特色貸”類(lèi)特色貸款，其本質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)圍繞當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和消費(fèi)名片，因地制宜地推出信貸產(chǎn)品，或?qū)⒃械膫€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸/小微企業(yè)貸產(chǎn)品通過(guò)包裝、創(chuàng)新，變身服務(wù)于熱點(diǎn)場(chǎng)景的“新”產(chǎn)品。

特色產(chǎn)業(yè)“貸”動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

面對(duì)眼花繚亂的“特色貸”產(chǎn)品，應(yīng)如何看待其價(jià)值和意義呢？特色產(chǎn)業(yè)貸在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮著怎樣的作用？

“金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持特色產(chǎn)業(yè)、特色消費(fèi)，在滿足個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主融資需求的同時(shí)，還能夠促進(jìn)傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程加快?！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，特色產(chǎn)業(yè)貸在帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，發(fā)揮著重要作用。

“特色產(chǎn)業(yè)貸一般與當(dāng)?shù)囟ㄎ挥谌罕娭赂弧⑾M(fèi)提振等重點(diǎn)領(lǐng)域相伴而生，金融支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展也是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的重要抓手?！彼硎荆哟筇厣a(chǎn)業(yè)金融支持力度，有利于培育行業(yè)龍頭，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，增加就業(yè)崗位。以“燒烤貸”為例，多家銀行的信貸產(chǎn)品均拓寬了產(chǎn)業(yè)支持鏈條，燒烤行業(yè)上下游都可以受到金融活水的潤(rùn)澤。

此外，還可以有效改變行業(yè)粗放發(fā)展的模式，推進(jìn)精細(xì)化加工和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，有助于提升產(chǎn)業(yè)品質(zhì)，打開(kāi)電商等銷(xiāo)售渠道。

“在做大做強(qiáng)品牌優(yōu)勢(shì)，打造品牌IP，建設(shè)示范基地，推進(jìn)規(guī)?；l(fā)展方面，特色產(chǎn)業(yè)貸也發(fā)揮了一定作用。”他認(rèn)為，很多地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)具備資源富集的優(yōu)勢(shì)，但如何有效整合，形成合力和品牌效應(yīng)是一大問(wèn)題，而特色產(chǎn)業(yè)貸為此提供了助力。

以燒烤、花椒等特色消費(fèi)場(chǎng)景和產(chǎn)業(yè)為例，二者依托產(chǎn)業(yè)扶持政策、金融創(chuàng)新產(chǎn)品等支持，逐步實(shí)現(xiàn)了“小攤小籃”到“熱賣(mài)全國(guó)”的華麗轉(zhuǎn)變，形成了規(guī)模效應(yīng)和品牌效應(yīng)，在擴(kuò)大宣傳推廣力度的同時(shí)，進(jìn)一步提高了產(chǎn)業(yè)質(zhì)量效益。

“此外，在金融創(chuàng)新支持特色產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中，大多通過(guò)實(shí)地調(diào)研、召開(kāi)座談會(huì)、設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷等方式進(jìn)行，以深入了解特色產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的融資需求，這使得金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地對(duì)接市場(chǎng)需求，描摹行業(yè)畫(huà)像，觸達(dá)消費(fèi)場(chǎng)景，有效解決小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資難、融資貴的問(wèn)題，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！彼硎?。

值得注意的是，金融創(chuàng)新，伴隨著居民收入提高、消費(fèi)意識(shí)覺(jué)醒、產(chǎn)業(yè)加速成勢(shì)。不同地區(qū)、不同行業(yè)在借鑒“特色產(chǎn)業(yè)+金融”模式和創(chuàng)新產(chǎn)品的過(guò)程中，也要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。