華貴人壽2021年首次扭虧，2022年又陷入虧損，凈利潤(rùn)為-2.21億元，今年一季度虧損持續(xù)。按照公司“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略，離“六年盈”的第一步仍有差距。

16張罰單，累計(jì)罰款近350萬(wàn)元！

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近日，由酒業(yè)巨頭茅臺(tái)發(fā)起成立的華貴人壽收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)行政處罰決定書(shū)，一口氣“吃”下16張罰單，涉及總公司及貴州分公司，共八類違法違規(guī)行為，以及14位相關(guān)負(fù)責(zé)人，人司合計(jì)被罰349.5萬(wàn)元。這是今年以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)收到的最大罰單。

四年前的2019年1月18日，華貴人壽因“買(mǎi)保險(xiǎn)送飛天茅臺(tái)”收到原銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的2019年第1號(hào)罰單，人司合計(jì)受罰130萬(wàn)元。彼時(shí)剛成立兩年的華貴人壽因此“一炮而紅”。

有業(yè)內(nèi)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等都是保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)的違法違規(guī)行為。作為初創(chuàng)型保險(xiǎn)企業(yè)，華貴人壽屢收大額罰單，一方面是為公司過(guò)去的粗放經(jīng)營(yíng)“買(mǎi)單”，另一方面也對(duì)行業(yè)有著重要的警示作用，體現(xiàn)了監(jiān)管從嚴(yán)的決心。

累計(jì)罰款近350萬(wàn)

根據(jù)披露，華貴人壽在2019年1月至2021年8月期間，因總公司存在未按相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)等行為，貴州分公司存在未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)等行為，貴州銀保監(jiān)局對(duì)公司予以警告并罰款201.5萬(wàn)元，對(duì)包括公司董事長(zhǎng)汪振武、總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、合規(guī)負(fù)責(zé)人汪駿飛、審計(jì)責(zé)任人呂文韜等相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共67萬(wàn)元；對(duì)貴州分公司予以罰款72萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共計(jì)9萬(wàn)元，撤銷任職資格1人。

八項(xiàng)違規(guī)違法行為具體如下：未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率；對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；妨礙依法監(jiān)督檢查；未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)；未按規(guī)定繳回許可證原件；以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易；部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定；虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)。

事實(shí)上，早在四年前的2019年初，華貴人壽就已收到大額罰單，也是當(dāng)年原銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的第1號(hào)罰單，人司合計(jì)罰款130萬(wàn)元。這份罰單直指華貴人壽存在“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的其他利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款”和“保險(xiǎn)費(fèi)率和編制虛假財(cái)務(wù)資料”三項(xiàng)違法行為，監(jiān)管查實(shí)的行為主要發(fā)生在2017年3月至2018年6月。

記者注意到，相隔四年的兩次處罰中，總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王慶軍和銀保部銷售支持處負(fù)責(zé)人段冉三人均在列，本次分別處以警告并罰款10萬(wàn)元、10萬(wàn)元和3萬(wàn)元，彼時(shí)分別處以警告并罰款15萬(wàn)元、15萬(wàn)元和3萬(wàn)元。“從職務(wù)來(lái)看，華貴人壽兩次巨額罰單中都有涉及團(tuán)險(xiǎn)和銀保業(yè)務(wù)，銀保業(yè)務(wù)亂象可見(jiàn)一斑。”有業(yè)內(nèi)人士直言。

對(duì)于此次處罰，華貴人壽表示，公司已完成處罰問(wèn)題的整改，并引以為戒、舉一反三，全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部管控，杜絕類似問(wèn)題再次發(fā)生。

茅臺(tái)重回第一大股東

頗受關(guān)注的是，這家坐落在西南地區(qū)的中小公司與酒業(yè)巨頭茅臺(tái)有著非常密切的關(guān)系。

官網(wǎng)資料顯示，華貴人壽是2017年2月成立的全國(guó)性人身保險(xiǎn)公司，是貴州省第一家本土保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，由中國(guó)貴州茅臺(tái)酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（下稱“茅臺(tái)集團(tuán)”）、華康集團(tuán)、貴州貴安金投、貴州貴民集團(tuán)等11家單位共同出資創(chuàng)立。其中，茅臺(tái)集團(tuán)是華貴人壽的單一大股東，持股比例達(dá)20%。

2021年，貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司獲批受讓貴州貴安金投所持華貴人壽11%股權(quán)，持股比例由10%上升至21%，一躍成為華貴人壽第一大股東，茅臺(tái)集團(tuán)被動(dòng)退居為第二大股東。

直至今年4月，華貴人壽迎來(lái)成立6年以來(lái)的首次增資，注冊(cè)資本從10億元增至20億元，由茅臺(tái)集團(tuán)認(rèn)購(gòu)新增注冊(cè)資本46660萬(wàn)元，貴州省黔晟國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司、深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司分別認(rèn)購(gòu)新增注冊(cè)資本38340萬(wàn)元、15000萬(wàn)元。茅臺(tái)集團(tuán)由華貴人壽第二大股東重回第一大股東，持股比例升至33.33%，達(dá)到保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限。

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背靠茅臺(tái)，這家險(xiǎn)企業(yè)績(jī)?nèi)绾危?/p>

從保費(fèi)規(guī)模來(lái)看，華貴人壽從2017年至2022年，分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4.24億元、6.47億元、10.91億元、20.13億元、25.15億元、39.21億元。并在2021年首次扭虧，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.31億元；但在2022年又陷入虧損，凈利潤(rùn)-2.21億元；今年一季度虧損持續(xù)，凈利潤(rùn)為-0.69億元。

按照公司“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略，離“六年盈”的第一步仍有差距。今年年初，茅臺(tái)集團(tuán)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，集團(tuán)非常關(guān)注和重視華貴人壽的發(fā)展，將在資金、品牌、業(yè)務(wù)上支持華貴做大做強(qiáng)，并希望華貴加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，回歸保險(xiǎn)保障本源，走好差異化、特色化、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展之路。

如今看來(lái)，任重道遠(yuǎn)。