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摘要： 借貸有成本，應(yīng)樹(shù)立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí)，量入為出。

河北某銀行日前針對(duì)雄安購(gòu)房者推出了新的貸款產(chǎn)品即連心貸。由于此類貸款涉及未婚男女朋友的概念，所以引起了市場(chǎng)的較多關(guān)注。

據(jù)悉，近期針對(duì)雄安購(gòu)房者推出新的商業(yè)貸款產(chǎn)品“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人。該工作人員表示，已有員工看到相關(guān)文件，但目前尚未出臺(tái)具體操作細(xì)則。其一，連心貸和近期討論的百歲貸有相似性，其都涉及到房貸償還有多個(gè)還款人的情況。其中連心貸實(shí)際上是把未婚男女朋友作為共同還款人，其目的就是增強(qiáng)購(gòu)房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風(fēng)險(xiǎn)。其二，此類事件的討論焦點(diǎn)是，若是夫妻或家庭成員作為共同還款人都可以理解，但是未婚男女朋友作為共同還款人，實(shí)際上還是很容易引起大家的顧慮和質(zhì)疑的。

此類事件至少說(shuō)明了一點(diǎn)，即各地商業(yè)銀行針對(duì)目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易行情落實(shí)了寬松的貸款政策。

單純從出發(fā)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，本身不需要苛責(zé)，說(shuō)明各地銀行主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)，主動(dòng)針對(duì)目前房貸中存在的問(wèn)題進(jìn)行了信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，這是值得肯定的地方。也是目前房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇中的金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)動(dòng)作。

對(duì)于此類房貸方面的工作，要關(guān)注到近期一些市場(chǎng)的熱點(diǎn)和網(wǎng)友的反饋。至少一些貸款的尺度過(guò)大，也和傳統(tǒng)對(duì)于房貸方面的認(rèn)識(shí)有偏差，所以很容易引起大家的關(guān)注。尤其是未婚男女朋友作為共同還款人，那么若是對(duì)象分手或情感有問(wèn)題，那么此類還款方面是有一定的問(wèn)題的。關(guān)鍵是要防范中間產(chǎn)生了合同糾紛和違約的事件，最終使得貸款出現(xiàn)違約。這是包括連心貸在內(nèi)的各類信貸產(chǎn)品創(chuàng)新所需要注意的內(nèi)容。

從銀行角度說(shuō)，本身此類產(chǎn)品屬于小眾化的產(chǎn)品，所以即便是合規(guī)的，那本身也沒(méi)有鋪開(kāi)的意義的。而且類似產(chǎn)品很容易引起爭(zhēng)議。

一則，很容易發(fā)酵成社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題或被網(wǎng)友調(diào)侃的話題，反而使得既有的正規(guī)信貸政策受沖擊。很重要的原因是，部分房貸產(chǎn)品突破了原有房貸的標(biāo)準(zhǔn)流程，過(guò)分地從推銷房貸的角度入手，結(jié)果可能試點(diǎn)不成功，反而留下了網(wǎng)友的調(diào)侃或質(zhì)疑。另外一方面，房貸產(chǎn)品是需要積極創(chuàng)新的，這是需要肯定的。但是創(chuàng)新是需要有一個(gè)最基本的原則和前提的，即相關(guān)產(chǎn)品可以覆蓋盡可能多的用戶。

類似貸款名目，容易使得一些炒房等非理性行為再度增加。對(duì)于借款人或購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，在辦理貸款方面，還是要合規(guī)合理，對(duì)于一些不規(guī)范的噱頭高的貸款產(chǎn)品，還是要注意一點(diǎn)。防范出現(xiàn)貸款方面的問(wèn)題。借貸有成本，應(yīng)樹(shù)立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí)，量入為出，借款人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況適度負(fù)債，如果舉債不當(dāng)，到期無(wú)法償還將影響信譽(yù)。在此也提醒廣大貸款人切勿輕信中介機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，這種企圖鉆政策空子從中得利的行為，將會(huì)使貸款人陷入不可控的風(fēng)險(xiǎn)之中。