蕪湖市住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范

【資料圖】

(2023年3月修訂版)

一、貸款對(duì)象

在我市購(gòu)買自住住房，且符合我市住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱住房公積金貸款)條件的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1.借款申請(qǐng)人為有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力，個(gè)人信用良好，且具有完全民事行為能力的自然人;

2.借款申請(qǐng)人為購(gòu)買自住住房的產(chǎn)權(quán)人或共有權(quán)人。申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，且連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上;

3.借款申請(qǐng)人家庭購(gòu)買首套自住住房，或結(jié)清首次住房公積金貸款6個(gè)月后購(gòu)買第二套改善型普通自住住房。不得向購(gòu)買第三套及以上住房的申請(qǐng)人家庭發(fā)放住房公積金貸款;

4.借款申請(qǐng)人有真實(shí)合法的自住住房交易行為。直系親屬(配偶、父母、子女)間買賣住房不允許辦理住房公積金貸款;

5.借款申請(qǐng)人需在購(gòu)房合同簽訂一年內(nèi)(含)提出住房公積金貸款申請(qǐng);

6.購(gòu)買二手住房的,借款申請(qǐng)人需在過(guò)戶前申請(qǐng)住房公積金貸款;

7.借款申請(qǐng)人支付的首付款已達(dá)到規(guī)定比例;

8.借款申請(qǐng)人購(gòu)買的住房能辦理房產(chǎn)過(guò)戶、抵押手續(xù)，同意以所購(gòu)住房作全額抵押，提供中心認(rèn)可的擔(dān)保;

9.法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

三、貸款所需材料

(一)商品房貸款材料(借款申請(qǐng)人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺(tái)居民往來(lái)通行證、護(hù)照等有效證件);

2.婚姻關(guān)系證明(結(jié)婚證、離婚證、法院調(diào)解書(shū)或判決書(shū)等);

3.收入證明(原則上以申請(qǐng)人的住房公積金繳存基數(shù)為月收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。如果申請(qǐng)人未繳存住房公積金或?qū)嶋H月收入高于本人住房公積金繳存基數(shù)，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報(bào)告(近30天內(nèi));

5.已備案的《商品房買賣合同》、首付款發(fā)票或收據(jù);

6.現(xiàn)場(chǎng)簽署《住房公積金個(gè)人貸款承諾書(shū)》、《住房公積金個(gè)人貸款按月沖還貸協(xié)議》;

7.有產(chǎn)權(quán)共有人的，產(chǎn)權(quán)共有人及配偶均需提供上述材料，并簽署《住房公積金個(gè)人貸款產(chǎn)權(quán)份額承諾書(shū)》。

(二)二手房貸款材料(借款申請(qǐng)人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺(tái)居民往來(lái)通行證、護(hù)照等有效證件);

2.婚姻關(guān)系證明(結(jié)婚證、離婚證、法院調(diào)解書(shū)或判決書(shū));

3.收入證明(原則上以申請(qǐng)人的住房公積金繳存基數(shù)為月收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。如果申請(qǐng)人未繳存住房公積金或?qū)嶋H月收入高于本人住房公積金繳存基數(shù)，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報(bào)告(近30天內(nèi));

5.已備案的《存量房買賣合同》、首付款收據(jù)或收條;

6.辦理資金托管的，需提供《存量房交易結(jié)算資金托管協(xié)議書(shū)》及《存量房交易資金托管存款憑證》;

7.賣方的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》;

8.賣方產(chǎn)權(quán)所有人的身份證、《居民戶口簿》;

9.賣方本人收款賬戶(本地銀行一類銀行賬戶);

10.現(xiàn)場(chǎng)簽署《住房公積金個(gè)人貸款承諾書(shū)》、《住房公積金個(gè)人貸款按月沖還貸協(xié)議》;

11.有產(chǎn)權(quán)共有人的，產(chǎn)權(quán)共有人及配偶均需提供上述材料，并簽署《住房公積金個(gè)人貸款產(chǎn)權(quán)份額承諾書(shū)》。

(三)拆遷安置增購(gòu)面積貸款材料(借款申請(qǐng)人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺(tái)居民往來(lái)通行證、護(hù)照等有效證件);

2.婚姻關(guān)系證明(結(jié)婚證、離婚證、法院調(diào)解書(shū)或判決書(shū));

3.收入證明(原則上以申請(qǐng)人的住房公積金繳存基數(shù)為月收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。如果申請(qǐng)人未繳存住房公積金或?qū)嶋H月收入高于本人住房公積金繳存基數(shù)，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報(bào)告(近30天內(nèi));

5.被拆遷房屋產(chǎn)權(quán)證明、拆遷安置協(xié)議、增購(gòu)面積購(gòu)房款票據(jù);

6.拆遷單位出具的情況說(shuō)明(貸款資金收款賬戶)證明材料;

7.現(xiàn)場(chǎng)簽署《住房公積金個(gè)人貸款承諾書(shū)》、《住房公積金個(gè)人貸款按月沖還貸協(xié)議》。

(四)法拍房貸款材料(借款申請(qǐng)人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺(tái)居民往來(lái)通行證、護(hù)照等有效證件);

2.婚姻關(guān)系證明(結(jié)婚證、離婚證、法院調(diào)解書(shū)或判決書(shū));

3.收入證明(原則上以申請(qǐng)人的住房公積金繳存基數(shù)為月收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。如果申請(qǐng)人未繳存住房公積金或?qū)嶋H月收入高于本人住房公積金繳存基數(shù)，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報(bào)告(近30天內(nèi));

5.購(gòu)房證明材料(拍賣公告、總價(jià)確認(rèn)書(shū)、法院執(zhí)行裁定書(shū)、首付資金憑證等);

6.現(xiàn)場(chǎng)簽署《住房公積金個(gè)人貸款承諾書(shū)》、《住房公積金個(gè)人貸款按月沖還貸協(xié)議》;

7.有產(chǎn)權(quán)共有人的，產(chǎn)權(quán)共有人及配偶均需提供上述材料，并簽署《住房公積金個(gè)人貸款產(chǎn)權(quán)份額承諾書(shū)》。

上述貸款所需材料均需提供原件查驗(yàn)。

四、貸款年限

1.住房公積金貸款年限最短為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。

2.購(gòu)買二手房的，住房公積金貸款年限和房屋使用年限合計(jì)不超過(guò)30年。

按以上兩種方式計(jì)算，取較短的貸款年限。

五、貸款首付比例

1.首次公積金貸款首付比例不少于房屋總價(jià)的20%，二次公積金貸款首付比例不少于房屋總價(jià)的30%;

2.購(gòu)買的二手房使用年限在10年(含)以下的，首付比例不少于房屋總價(jià)的20%;使用年限在10年以上、20年(含)以下的，首付比例不少于房屋總價(jià)的40%;使用年限在20年以上、30年(含)以下的，首付比例不少于房屋總價(jià)的50%。

按以上兩種方式計(jì)算，取較高的首付比例。

六、貸款額度計(jì)算

1.公積金貸款購(gòu)買新建商品房，以網(wǎng)簽備案合同價(jià)格為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);公積金貸款購(gòu)買二手房，以網(wǎng)簽備案合同價(jià)格為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。二手房過(guò)戶交易計(jì)稅價(jià)格須與網(wǎng)簽備案合同價(jià)格一致，如不一致，公積金貸款申請(qǐng)無(wú)效，不予放款;

2.具體額度計(jì)算公式：

a：借款人夫妻雙方繳存基數(shù)之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×可貸年限。

b：借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)。

按以上兩種公式計(jì)算得出的低值，且不超過(guò)我市當(dāng)前最高貸款額度;

3.最高貸款額度以市住房公積金管理委員會(huì)發(fā)布為準(zhǔn)。現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為：?jiǎn)稳死U存住房公積金的，首次貸款最高貸款額度為40萬(wàn)元，二次貸款最高貸款額度為35萬(wàn)元;夫妻雙方均繳存住房公積金的，首次貸款最高貸款額度為55萬(wàn)元，二次貸款最高貸款額度為45萬(wàn)元;

4.月還款額不超過(guò)借款申請(qǐng)人(含配偶)家庭月收入的50%。

七、貸款利率

按國(guó)家公布的各年限住房公積金貸款利率執(zhí)行。

現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為：首次住房公積金貸款：1-5年的年利率為2.60%;6年及以上的年利率為3.10%;二次住房公積金貸款：1-5年的年利率為3.025%;6年及以上的年利率為3.575%。

八、貸款還款方式

1.住房公積金貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式。

(1)等額本息還款法：是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式;

(2)等額本金還款法：是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

上述兩種還款方式，借款申請(qǐng)人可任選一種。

2.借款申請(qǐng)人辦理住房公積金貸款時(shí)，必須同時(shí)辦理按月沖還貸業(yè)務(wù)。配偶也繳存住房公積金的，同時(shí)參與按月沖還貸。住房公積金貸款結(jié)清前，不得取消按月沖還貸業(yè)務(wù)。

九、貸后其他業(yè)務(wù)

1.還款賬戶變更。

(1)貸款期間內(nèi)，借款人用于還款的銀行卡丟失、損壞等原因，可向中心申請(qǐng)變更還款賬戶。變更后的新還款賬戶應(yīng)為：同一家還款銀行的，借款人本人名下一類銀行賬戶;

(2)借款人銀行卡被凍結(jié)，可申請(qǐng)變更為配偶或親屬銀行卡償還貸款，變更后的還款人需提供身份證原件、銀行卡，到線下柜面申請(qǐng)辦理。變更后的新還款賬戶應(yīng)為：同一家還款銀行的，新還款人本人名下一類銀行賬戶。

2.還款方式變更。

貸款期間內(nèi)，借款人需變更原合同約定的還款方式時(shí)，需向中心提出申請(qǐng)。還款方式變更后，在貸款結(jié)清前不得再申請(qǐng)變更。

3.提前還款。

借款人在貸款期間可申請(qǐng)辦理提前還款手續(xù)。提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。

(1)公積金貸款還款滿6個(gè)月后，可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。每次提前還款金額需≧1萬(wàn)元，提前部分還款業(yè)務(wù)每間隔12個(gè)月可辦理1次;

(2)縮短貸款期限業(yè)務(wù)相當(dāng)于提前部分還款業(yè)務(wù)，需在線下柜面辦理。如已辦理提前部分還款業(yè)務(wù)，需間隔12個(gè)月再申請(qǐng)辦理縮短貸款期限;

(3)借款人辦理提前還款業(yè)務(wù)時(shí)，可選擇線上辦理或線下柜面辦理。線上辦理默認(rèn)優(yōu)先用本人公積金賬戶余額還款。線下柜面辦理可選擇用本人公積金賬戶余額還款或用銀行卡還款。

(4)線下柜面可同時(shí)辦理提前部分還款和縮短貸款期限兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

4.抵押注銷。

住房公積金貸款提前結(jié)清或正常結(jié)清的，借款人需到線下柜面申請(qǐng)辦理抵押注銷，中心將相關(guān)資料傳遞給抵押權(quán)人(委托銀行)，由抵押權(quán)人辦理注銷手續(xù)。

十、本業(yè)務(wù)規(guī)范自2023年5月1日起施行，有效期兩年。原《蕪湖市住房公積金管理中心個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)程》(房金中心〔2018〕25號(hào))同時(shí)廢止。