預(yù)定利率3.5%的儲蓄型產(chǎn)品都受到了秒滅，但是隨著新老產(chǎn)品的交替，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)一直也受到了大家的而關(guān)注，那么究竟養(yǎng)老年金保險(xiǎn)值不值得投保？養(yǎng)老年金保險(xiǎn)哪家好呢？我們不妨一起來看看。

(相關(guān)資料圖)

一、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)值不值得投保？

買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和國家社保退休金一樣，前期交的錢或者檔次由自己定，交得多領(lǐng)得也多，至于看養(yǎng)老年金保險(xiǎn)值不值得投保，主要還是看個(gè)人需求：

1、工薪家庭：預(yù)算相對有限，而且還沒有購買好人身保障的四大金剛，是綜合意外險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，這個(gè)情況下首先購買的人身保障類型產(chǎn)品，從容的應(yīng)對后續(xù)的疾病或者意外風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)情況下養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不值得投保，優(yōu)先考慮人身保障類型產(chǎn)品為主；

2、老板或者預(yù)算比較充足的人群：預(yù)算充足，對未來養(yǎng)老很有規(guī)劃，且對資金靈活性要求高。已經(jīng)有了人身保障類型的產(chǎn)品打底，有多余的閑錢的情況下，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)值的投保，但是要關(guān)注產(chǎn)品是否有年領(lǐng)取或者月領(lǐng)取功能、是否現(xiàn)金價(jià)值比較高、前期現(xiàn)金價(jià)值高等等；

3、適合長期規(guī)劃的人群：基于年金險(xiǎn)后期收益較高，投資周期較長，回本速度比較慢，因此看養(yǎng)老年金保險(xiǎn)值不值得投保也得分人和分需求，如果適合有一筆閑錢想要穩(wěn)健收益的人而言，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)值得投保，但是不適合短期謀求高收益的朋友。

二、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)哪家好？

世上沒有十全十美的東西，因此養(yǎng)老年金保險(xiǎn)哪家好沒有官方定論，還是要看個(gè)人需求決定，以下面需求為例：

1、適合中高端預(yù)算的人群：

比如：平安如意兩全保險(xiǎn)B款

解釋一下，不論是兩全保險(xiǎn)、普通年金保險(xiǎn)、萬能賬戶組合年金險(xiǎn)、終額終身壽險(xiǎn)都是可以作為養(yǎng)老年金保險(xiǎn)使用的，目的和本質(zhì)一樣的就是為了未來養(yǎng)老做規(guī)劃。

提起養(yǎng)老年金保險(xiǎn)哪家好，平安如意兩全保險(xiǎn)B款主要有以下幾個(gè)優(yōu)勢：

（1）IRR值很高：在利率3%的復(fù)利官方約定下，平安如意兩全保險(xiǎn)B款如果是30歲男性，躉交10萬，保至100周歲，到60歲時(shí)IRR達(dá)到2.96%，收益很高；

（2）保身故保生存：可選保至80或100周歲，滿期還生存，可以獲賠基本保額，保生也保死；

（3）增值服務(wù)有特點(diǎn)：提供信托服務(wù)，也可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離，適合高凈值人士的人群使用；

2、側(cè)重于后期養(yǎng)老收益的人群：

比如：大盈之家2.0款

大盈之家2.0款是一款支持0-57歲人群投保的產(chǎn)品，最短繳費(fèi)是一次性交，最長為20年繳費(fèi)，承保門檻比較低，5000元/年就可以入手，主要是復(fù)利值還可以，優(yōu)勢在于：

（1）IRR值比較高：各類儲蓄型和理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)利值不會超過3%，這是法律約定，但是這款產(chǎn)品30歲男性年繳10萬，交10年繳費(fèi)，60歲起領(lǐng)，每年可領(lǐng)養(yǎng)老金69900元；且60歲后，退保IRR都在2.8%以上，還是可以的；

（2）保單權(quán)益好：減保、第二投保人和保單貸款等權(quán)益，保單更具靈活性；

比如：龍?zhí)ь^2.0

（1）保證領(lǐng)取20年：君龍人壽的龍?zhí)ь^2.0款，能保證領(lǐng)取20年，這是很多養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不具備的；

（2）保單利益高：30歲男性，年交10萬交5年，60歲起領(lǐng)，每年可領(lǐng)64300元，領(lǐng)到100歲，累計(jì)領(lǐng)取IRR在3.8%以上。